Precision • Independence • Global Execution • Swiss Heritage
Standards de Family Office « Swiss-Grade » pour patrimoines complexes
Précision • Indépendance • Exécution globale • Héritage suisse
Chez Lucid Investments, la gestion de patrimoine ne consiste pas à prévoir les marchés.
Elle consiste à comprendre comment les décisions sont prises lorsque les enjeux sont élevés, l’environnement est bruyant et les résultats incertains.
Nous accompagnons des individus et des familles dont la situation financière a dépassé ce que l’intuition seule peut gérer — qu’il s’agisse de patrimoine accumulé, d’exposition internationale, de transitions de vie majeures ou de responsabilités à long terme.
L’Approche Suisse n’est pas une philosophie de produits.
C’est une philosophie de décision.
Elle repose sur quatre principes qui définissent notre manière de travailler avec nos clients — indépendamment de la taille du portefeuille, de la phase de vie ou de la géographie.
L’Approche Suisse repose sur quatre principes
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Le contrôle est préservé par conception
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L’indépendance est structurelle, non idéologique
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Un bon conseil inclut la contradiction — pas seulement le soutien
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Cette approche ne convient pas à tout le monde
Ce qui suit explique comment ces principes s’appliquent concrètement.
Le contrôle est préservé par conception
Les clients restent les décideurs. Toujours.
L’Approche Suisse repose sur un principe simple :
la responsabilité ne se délègue pas.
Notre rôle n’est pas de penser à la place de nos clients, mais de renforcer leur capacité de décision — en structurant les choix, en clarifiant les arbitrages et, lorsque nécessaire, en ralentissant le processus.
Le conseil précède la délégation. La délégation est optionnelle, réfléchie et réversible.
Cette approche est particulièrement déterminante dans les moments de tension — lorsque la rapidité semble séduisante, que la complexité augmente et que les erreurs deviennent coûteuses. Le contrôle n’est pas quelque chose que les clients finissent par abandonner.
C’est un principe que nous protégeons par conception.
L’indépendance est structurelle, non idéologique
La confiance se construit par l’alignement, pas par des slogans. Chez Lucid, l’indépendance n’est pas une conviction abstraite — c’'est une structure.
Nous ne concevons pas de produits.
Nous ne percevons pas d’incitations de la part des banques ou des fournisseurs d’investissement.
Le conseil n’est pas lié aux transactions, à l’activité ou aux volumes.
Cette indépendance permet de prendre des décisions avec calme — y compris celle de ne pas agir.
Elle se manifeste avec le plus de clarté dans les moments de pression: lorsque les marchés s’accélèrent, que les récits évoluent ou que les institutions incitent à l’action.
Notre responsabilité est envers les objectifs de long terme du client — pas envers des plateformes, des produits ou une performance de court terme.
Un bon conseil inclut la contradiction — pas seulement le soutien
La clarté exige parfois de la friction.
De nombreux conseillers rassurent trop rapidement ou, à l’inverse, imposent leurs décisions avec excès.
L’Approche Suisse ne fait ni l’un ni l’autre.
Un bon conseil suppose la capacité de dire :
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pas encore
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cela peut attendre
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cela mérite davantage de réflexion
Nous remettons les hypothèses en question avec respect, ralentissons les décisions de manière délibérée, et privilégions l’ordre des décisions plutôt que leur optimisation isolée.
Il ne s’agit pas de conservatisme.
Il s’agit de discipline.
L’objectif n’est pas d’éliminer le risque, mais d’éviter les erreurs irréversibles.
Cette approche ne convient pas à tout le monde
Et c’est intentionnel.
L’Approche Suisse s’adresse en priorité à celles et ceux qui :
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souhaitent rester impliqués
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privilégient la réflexion à la rapidité
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sont à l’aise avec la délibération
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préfèrent la clarté à une activité permanente
Elle n’est pas conçue pour ceux qui recherchent :
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une délégation avec un engagement minimal
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une exécution rapide sans discussion
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un conseil guidé par les produits
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le silence en échange de la délégation
Être sélectif fait partie intégrante du maintien de standards élevés —
pour nos clients comme pour nous-mêmes.
Discipline suisse face à la complexité
La discipline financière suisse s’est développée dans des environnements où le capital est durable, où les décisions ont un impact majeur et où les erreurs sont difficiles à corriger.
Son objectif n’a jamais été la rapidité — mais la pérennité.
Appliquée au contexte actuel, cette discipline devient encore plus pertinente.
Les investisseurs israéliens et internationaux évoluent dans un environnement de mouvement permanent : les marchés réagissent rapidement, les récits changent, et la pression à agir est constante. Dans de telles conditions, le principal risque n’est pas la volatilité — mais des décisions prises trop tôt, dans le mauvais ordre ou sans contexte suffisant.
L’Approche Suisse y répond en ralentissant délibérément la manière dont les décisions sont prises :
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les décisions sont séquencées, et non précipitées
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la gouvernance et la structure précèdent l’exécution
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les choix irréversibles sont distingués des choix réversibles
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les conséquences de long terme sont évaluées avant les signaux de court terme
Cette discipline est particulièrement précieuse lors de situations telles que des événements de liquidité, des réallocations majeures, des transitions transfrontalières ou des périodes d’incertitude accrue — lorsque l’action semble urgente, mais que la clarté est plus essentielle encore.
L’objectif n’est pas la prudence pour elle-même.
C’est la clarté sous pression — rester délibéré lorsque l’environnement ne l’est pas.
L’expérience au service du jugement
La discipline suisse n’est pas théorique.
Elle s’acquiert au sein d’institutions où la gouvernance, la responsabilité et la gestion du risque sont mises à l’épreuve sur des décennies — et non au fil des cycles de marché.
L’approche de Lucid est façonnée par une longue expérience au cœur de la banque privée suisse : participation à des comités d’investissement, structurations transfrontalières, contraintes réglementaires et cadres décisionnels institutionnels.
Cette expérience ne dicte pas quelles décisions les clients doivent prendre.
Elle façonne la manière dont ces décisions sont abordées :
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de façon délibérée, et non réactive
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de manière indépendante, et non par défaut
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avec une pleine conscience des conséquences de second et de troisième ordre
Pour des clients dont la situation patrimoniale est devenue plus complexe — du fait d’un patrimoine accumulé, d’une exposition internationale ou de responsabilités de long terme — la manière de décider devient aussi déterminante que les décisions elles-mêmes.
Un rôle distinct face à la complexité patrimoniale
Lucid ne remplace ni les banques ni les gestionnaires de portefeuille.
Chacun joue un rôle essentiel — et chacun a des limites clairement définies.
Les banques assurent la conservation, l’exécution et l’accès aux plateformes.
Les gestionnaires de portefeuille gèrent des portefeuilles dans le cadre de mandats précis.
Le rôle de Lucid est différent. Nous agissons en tant qu’architecte financier indépendant, en aidant nos clients à :
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définir les priorités avant l’allocation du capital
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séquencer les décisions plutôt que d’optimiser isolément
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coordonner banques, gestionnaires, conseillers juridiques et fiscaux
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veiller à ce que structures, investissements et décisions restent alignés dans le temps
Notre responsabilité n’est pas de gérer des actifs de manière isolée, mais de garantir que l’ensemble des décisions financières s’inscrivent dans une stratégie cohérente de long terme — même lorsque les circonstances, les marchés ou les juridictions évoluent.
Ce rôle devient essentiel lorsque la complexité augmente et qu’aucune institution ne dispose, à elle seule, d’une vision d’ensemble.
La conservation comme principe d’architecture
Les familles modernes opèrent souvent à travers plusieurs pays, devises et systèmes juridiques. Dans ce contexte, la conservation n’est pas un simple détail opérationnel — c’est une décision stratégique.
L’Approche Suisse considère la conservation comme un élément central de l’architecture patrimoniale, et non comme une commodité.
Lucid conçoit des structures multi-dépositaires afin de :
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réduire la dépendance à une seule institution ou juridiction
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préserver la flexibilité à mesure que les situations évoluent
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dissocier la conservation du conseil
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protéger les familles contre les risques de point unique — institutionnels, géographiques ou opérationnels
Chaque juridiction répond à des objectifs spécifiques :
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La Suisse offre stabilité, discrétion et profondeur en banque privée
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Le Luxembourg soutient les structures transfrontalières et les véhicules d’investissement réglementés
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Les États-Unis donnent accès à des marchés de capitaux profonds et à une liquidité institutionnelle
L’objectif n’est pas la complexité pour elle-même, mais la résilience.
En répartissant la conservation de manière réfléchie, les familles conservent le contrôle, l’optionalité et la continuité — même lorsque leur vie financière s’étend au-delà d’un seul pays ou d’une seule institution.
Le Jugement Avant Les Produits
L’approche de Lucid repose sur le jugement — et non sur les produits, les prévisions ou l’activité pour elle-même.
L’analyse est essentielle parce qu’elle apporte du contexte : elle aide les familles à comprendre ce qui compte, ce qui ne compte pas, et quand il est préférable de ne pas agir. La recherche globale, les perspectives institutionnelles et la compréhension transversale des marchés servent à éclairer les décisions, à remettre en question les hypothèses et à clarifier les arbitrages avant toute action.
La maîtrise des contextes culturels joue un rôle central.
La discipline suisse apporte structure et retenue.
Le pragmatisme israélien apporte capacité de décision.
L’exposition internationale apporte perspective.
Ensemble, ces dimensions permettent de prendre des décisions réfléchies — sans paralysie, ni impulsivité. Les processus existent pour protéger la clarté.
Des standards institutionnels sont appliqués afin que la responsabilité reste clairement définie, que les décisions demeurent délibérées et que les conséquences de long terme soient prises en compte avant les pressions de court terme.
C’est ainsi que des vies patrimoniales complexes sont gérées — avec calme, indépendance et intention.
De la philosophie à la mise en œuvre
L’Approche Suisse définit la manière dont les décisions sont prises.
Sa mise en œuvre requiert une discipline institutionnelle, un jugement indépendant et une continuité dans le temps.
Chez Lucid, cette responsabilité est portée par notre équipe d’investissement, qui opère selon les mêmes principes de gouvernance, les mêmes standards d’indépendance et le même cadre de long terme que ceux décrits ci-dessus.